內控不當，元大遭罰600萬。金管會今（10日）發出新聞稿指出，經調查，
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元大銀行前理財專員李員2017年2月至2022年1月，私下向客戶借貸，與客戶成立投資委任關係，
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投資香港地區金融商品（非元大核準銷售），還私下保管客戶已簽署空白單據、自製對帳單給客戶等不當行為，該分行存匯人員也沒有如實確認客戶身份和交易內容，
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影響8名客戶權益，所涉達1,952萬元。
金管會說，元大銀行在2020年7月就發現李員動用利率較高的信用卡循環信用，銀行有即時關心其財務狀況，但李員當時即時還款無異常情形，就沒有後續追蹤，被李員矇騙過去，後來查到當時李員向兩位客戶共借16萬。2021年8月又發現李員財務異常，但也被李員說服無後續追查。
金管會表示，元大銀行未落實辦理臨櫃交易確認，缺乏客戶身份確認機制，有失第一道防線功能，也未落實督導理財專員，才讓李員五年間多次向客戶借款，私下有金流往來。不過，金管會認為此案屬於個人行為缺失，並非銀行治理出重大問題，因此僅裁罰600萬。
根據統計，理專挪用客戶款項、資金異常往來件數2017年4件，2018年2件，2019年8件，
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2020年6件，2021年4件，2022年合計本案達5件，近6年截至目前共29件。金管會呼籲，民眾應避免私下與理專有資金往來，及購買非屬銀行核準的金融商品，且應定期檢視對帳單，
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以維護自身權益。
據統計，自2017年以來理專盜領挪用客戶資金案件金額已累計達16億元之多，此現象督促著銀行業者針對內部員工行為進行把關與控管，否則可能招致罰鍰、停業等重大處置。2019年金管會正式公布施行《理專十誡》，要求國內金融業者從組織、規章、人員、系統及稽核等五大構面，依法向理專人員執行內稽內核管理，今年更推出《理專十誡2.0》。
只不過，雖然李員已照《理專十誡》在五年間確實照規定輪調，卻還是觸犯紅線，銀行主管對此表示，銀行理專沒有硬性受規定多久輪調一次，多是3年5年就需配合輪調。不過，許多銀行考量人力配置，將理專輪調3個月、半年不等，就會再將理專調回原分行，完成理專十誡的「輪調規定」，此案的發生，
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讓人懷疑輪調機制是否做做樣子。
文章源自於民報，
